1、养老一定是刚需，您认可嘛？

看数据：

• 老龄化。60岁以上人口接近3亿，占比高达21.1%，其中65岁以上人口2.1亿，占比15.4%。

• 少子化。2017年还有1723万新生儿，2023年仅有902万。

• 未富先老。长寿时代使得众多老人面临未富先老，因此必须持续工作，增加收入来源，退而不能休将成为常态。

• 带病生存。预期健康寿命不足70岁，也就是平均会有7-10年的带病生存时间，慢病管理、多病共存医疗支出增加。

如果说衰老是一种疾病，那么养老的发病率就是100%（如果没有过早离世，每个人都会老）而且治愈率为0，关键长达几十年，人生最大的一笔消费就是“养老”。

2、您为此准备了多少养老金？

第一支柱职工/居民养老金，广覆盖，但不足，只是保温饱，养老金替代率40%左右，解决不了奔小康和更富足。

第二支柱企业/职业年金，仅涉及7000多万人，低覆盖，无法参与。

第三支柱，商业养老年金，靠自己。

3、您觉得应该准备多少养老金？

按照国际通用的标准：养老金替代率70%才不会影响退休后的生活！比如退休前1万，退休后要拿到7000的养老金。

但现实，我国的养老金替代率仅为40%，也就是比如退休前1万，退休后只能拿到4000的养老金。重点是我们现在的月收入有1万吗？

想要退休后的养老生活品质不下降，只能靠自己规划商业上老金。

例：企业主李先生40岁，李先生规划退休后月消费为15000元。从60岁开始移交企业经营权给孩子并享受养老生活。随着长寿时代的到来，他的预期寿命为100岁。

问：李先生需要准备多少养老资金才能获得与退休前同等的生活品质？

• 每月1.5万

• 每年18万

• 要准备40年

• 就得需要720万

要准备多少钱，两个标准：

1、不低于退休前月收入的70%

2、根据自身的消费能力，评估“衣、食、住、行、玩、医、社交、养生等”各方面，计算一个匹配收入和身价水平的月度消费，作为退休后月领的目标。

4、您觉得用什么方式去准备最好？

其实选择准备养老金选择的方式，取决于养老金所面临的风险。

市场投资风险，资产暴雷，财富被骗，不要等到要用钱的时候发现无钱可用，这是不可逆的财富损失，很难弥补，对养老“伤筋动骨”。

流动性风险，“断薪”“断流”，今天有，明天无，这月有，下月无，今年有，明年无，这都是流动性不足，但退休后无收入，现金流需求明显。

按照上面的风险分析，以下两种方式您觉得该如何选？

1、60岁一次性给你720万？

2、每月1.5万元， 活到老，领到老？

只有认清了风险，才会做出最正确的选择，

养老的需求决定了  现金流 ＞ 现金 

5、您觉得用什么工具准备最好？

肯定是能创造“现金流”的工具！

存款、理财、股市、基金、房产、古董……都不行

唯二能选择的工具：社保、养老年金险

社保固然很好，但不是我们想交多少就多少的，说白了就是每人限定一份。

养老年金险，可以根据自身的需求和经济能力，自行规划。养老年金险不仅是现金流，更能帮我们完美解决养老金所面临的风险，它可以为我们创造：安全、稳定、增值，源源不断、不被挪用，与生命等长的现金流。

未来有两件事情是确定的：变老+降息

用什么工具最好？答案显而易见

养老年金险一定是最好的选择

长寿时代养老规划

实际上就是为养老筹资

筹资的本质就是打造与生命等长的现金流

而这就是跨越空间和时间的资源配置

实现自己在当下与老年的共同富裕